JPMorgan Chase neemt spaartegoeden van First Republic Bank over

Gepubliceerd op 01/05/2023 12:00 in Economie

Na een weekend van koortsachtig overleg is er op het laatste moment een oplossing gevonden voor de geplaagde First Republic Bank. JPMorgan Chase zal de spaartegoeden van de probleembank overnemen, slechts enkele uren voordat de beurs in New York opent. De financiële toezichthouder van de staat Californië garandeert de spaarders dat hun geld veilig blijft en voert nog overleg over de overname van de leningen van First Republic Bank.

Een tiental banken had zich zaterdag bij de Amerikaanse bankentoezichthouder Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) gemeld om delen van de bank over te nemen, maar de FDIC wilde dat de probleembank in zijn geheel werd gekocht, wat niet leek te gebeuren. Het was van belang om nieuwe paniek onder beleggers af te wenden nadat de Amerikaanse autoriteiten er niet in waren geslaagd om de bank voor de beurzen in Azië over te laten nemen.

First Republic Bank is een particuliere bank en vermogensbeheerder uit San Francisco en vooral actief in de staat Californië en in New York. De bank beheert vooral veel spaargeld en hypotheken voor welgestelde Amerikanen. De bank kwam in de problemen door de stijgende rente en klanten die het vertrouwen verloren. Elf grote Amerikaanse banken, waaronder Bank of America, Citigroup en JPMorgan Chase, stortten 30 miljard dollar in de kas van de bank in de hoop het bedrijf te stabiliseren, een week na de problemen bij Silicon Valley Bank. Maar de klanten haalden massaal hun spaartegoeden weg, waardoor de beurskoers van de bank met 95 procent daalde. Aandeelhouders en de bank zelf zagen hun vermogen verdwijnen en de beurswaarde van de bank bedraagt nog maar 1,15 miljard dollar, tegen 22 miljard dollar begin maart.

Bij de definitieve reddingspoging bleek zondag slechts een handvol bieders over, onder wie grootbank JPMorgan Chase. Het onderhandelingsproces sleepte zich voort omdat de toezichthouder niet tevreden was over het bod of de bieders om meer details vroeg. Probleem was dat JPMorgan Chase met de deal meer dan 10 procent van het Amerikaanse spaargeld onder beheer zou krijgen bij inlijving van First Republic Bank, wat een wettelijke drempel is om te voorkomen dat een bank te groot wordt.

Nu is afgesproken dat JPMorgan Chase de 103.9 miljard dollar aan spaartegoeden van First Republic Bank overneemt, terwijl de toezichthouder van Californië hiervoor garant blijft staan. Er wordt nog overlegd over hoe en op welke manier JPMorgan ook de leningen, waaronder de geplaagde hypothekenportefeuille, overneemt.

In maart gingen verschillende Amerikaanse banken failliet, wat angst veroorzaakte voor een nieuwe bankencrisis. Kort na elkaar vielen Silicon Valley Bank en Signature Bank om, mede door het stijgen van de rente. De banken werden overeind gehouden, waardoor de sector weer wat stabiliseerde. Ook Credit Suisse raakte in de problemen en werd overgenomen door een concurrent. De Fed gaf vrijdag in een rapport toe dat de regels voor middelgrote banken niet streng genoeg zijn, terwijl de regels in de Europese Unie veel strenger zijn.